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日前，聚和材料向港交所提交IPO申请，计划上市募资用于建设产线和研发投入等。此次赴港IPO完成后，公司将实现A+H上市。
总资产13万亿，银行零卖之王正经历阵痛。
“这几年零卖业务受到的外部政策、商场变化冲击最大。”3月30日，招商银行行长王良在事迹会坦言。
压力最直不雅的是信用卡。
这一招行引合计傲的“王牌”业务，也在进入缩量时间。摈弃2025年末，其信用卡贷款余额9391亿元，微降87亿元，收入800亿元，亦下落一成把握。
尤其明显的是，其来回额畅达两少小刷3000亿元以上。
变局之际，处置层新老轮流。1月中旬，统率该业务十余年的刘加隆，到龄退休，转任参谋人，厉明东接任信用卡中心总司理，挑起解围的重负。
厉所接过的，是一个粗重的任务。
缩量下行
如故款式无两的招行信用卡，已步入缩量通说念。
摈弃2025年末，招行信用卡流通卡9745.10万张，较2022年1.027亿张的峰值，减少525万张。
信用卡掌上糊口App月活跃用户4072.09万户，也少300万户。
用的东说念主少了，刷的卡也随着少了。2025年，招行信用卡来回额约40820亿元，一年减少超3300亿元。
“零卖信贷出现断崖式下落，风险仍处于高潮期，信用卡收入也因商场变化而受到影响。”王良如斯快言快语。
业务减轻，存在外部环境的客不雅挑战。
当下 ，行业靠近住户收入波动、息差收窄等压力，尤其互联网糟践金融产物，凭借场景镶嵌深、操作方便等上风，分流传统信用卡的用户。
有多位95后用户向《21CBR》记者提到，更风俗使用花呗、白条等，动动手指就能分期，额度也比银行信用卡更生动，且无需支付年费。
同期，里面也主动踩刹车，压了压节拍。
早在2019年，时任招商信用卡总司理刘加隆，基于里面的反常数据，利弊察觉到行业风险高潮，建议“自如、低波动”的转型认识，主动缩减发夹量，调整贷款增长缱绻。
随后几年，部分同行不良率飙升，接管大幅压减业务，招行“以守为攻”的策略，保合手举座褂讪，仅仅，资产质料依然承压。
摈弃2025年末，信用卡不良率为1.74%，为零卖贷款业务中最高；招行总过时贷款906.46亿元中，特出一半来自信用卡。
目下，处置层已吊销对边界的执念，追求更详情的隆重。
“咱们欢腾承受营收占比的下落，来管控好资产质料。”王良示意，招行的信用卡业务坚合手自如低波动策略，从严优选客群，以管控风险。
信用卡业务缩量，如实已拖招行的后腿。
2025年，招行总收入3375.32亿元，时隔两年才同比回正；信用卡占到总盘子近1/4，少收85个亿，拉低2.5个百分点。
运营调整
目下，招行信用卡也调整运营策略，试图在律例资本与激活用户之间，寻找新的均衡点。
提供机场稀客厅、高端体检等特质权柄，一度是招行信用卡的病笃嘱托，面对减收的践诺，处置层接管精选客群，深圳期货配资压减资本。
2025年7月，招行调整经典版白金卡的年费章程，在原有积分兑换的基础上，加多糟践金额门槛，其中，主卡需糟践满18万元、附属卡需满10万元。
当年，合手卡东说念主用1万永久积分，即可兑换3600元年费，部分用户只需在诞辰享10倍积分确本日，糟践2万元把握即可达成。
那次操作调整，一度激发合手卡东说念主动怒，灵验户致使建议销卡弃用。
“能让绝大部分健康用卡的客户享受合手续、褂讪的权柄，同期让银行杀青可合手续的买卖模子。”招行信用卡那时恢复媒体。
同期，处置层将资源，导向高糟践、高孝顺用户。
在归拢时期，其对细巧版白金卡（芯片版）新增权柄，比如，每年两次“300精选旅社”稀客价入住礼遇、外币糟践免汇兑手续费等。
为了激活用户，招行参预更多营销资源，用以镶嵌更多来回场景。
比如，其在“以旧换新”补贴基础上，上线重复优惠活动，精确刺激3C、汽车大批糟践，摈弃2025年10月，惠及近10万合手卡东说念主；双11技能，合手卡东说念主在淘宝、京东、拼多多使用招行信用卡下单，有契机享最高24期0利率。
招行也在加强对存量客户的挖掘。
“这两年，每快到信用卡还款日，就频频接到招行的电话，提议办理分期。”多位用户向《21CBR》记者提到。
对比48362亿元的来回额巅峰，三年来已减少超7500亿元，招行里面敬佩，其信用卡业务基本盘还在。
“来回笔数在加多，每一笔的来回金额是不才降的。”刘加隆在职时先容，高频低总量的态势，这是里面看到的详情趋势。
换帅解围
对比同行，招行信用卡依然在头部位置。
摈弃2025年末，其来回额保管在行业首位，贷款余额保合手第二位，仅次于配置银行，2025年上半年，商场份额致使擢升0.3%。
进一步解围的重任，已落在新东说念主的肩上。本年1月，厉明东认真上岗，接任信用卡中心总司理。
赴任前，厉为资产平台部总司理，其是招行的资深高管，经验越过多地分行与总行部门。
他担任过招行南京分行行长助理，深圳分行行长助理、副行长等职；2022年起，任招行总行资产平台部总司理，也摊派过招银甘愿、招联糟践金融等体系内多家子公司。
2024年，招行调整零卖金融组织架构，新设零卖客群部，厉明东兼任该部门总司理，成为其首位负责东说念主。
横跨资产处置、客群斟酌、风险处置等多条线，厉的复合布景，为其赴任信用卡中心奠定了智力与训诫基础。
有银行业东说念主士向《21CBR》记者分析，厉明东接掌信用卡中心，招行应是但愿潜入“零卖+资产+信用卡”的协同计策，冲突业务壁垒，寻求业务增长。
大盛策略比如，将高净值客群的资产处置与信用卡权柄绑定，使其更正为资产客户。
摈弃2025年末，招行的零卖客户2.24亿户，金葵花及以上客户（月日均总资产在50万元及以上）593.15万户。
哪怕一小部分客群能有深度更正，齐将为业务注入可不雅的增量。
虽然，这一设念念落地也殊为不易，客户数据买通、观看机制重构、跨部门利益互助等，齐是大工程。
信用卡行业 惠泽信托，现阶段处于增长见顶、风险浮动的存量博弈期，招行能否找到新的增长弧线，也关乎“零卖之王”的举座叙事逻辑。
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